Assurance invalidité
Remplace une partie de votre revenu si vous ne pouvez plus travailler. Votre capacité de gagner un revenu est votre actif le plus précieux.
Nos services
Cinq expertises, un seul plan.
Chaque service répond à une étape réelle de votre carrière, et chacun tient compte des autres.
Service 1 sur 5
Planification financière
Le planificateur financier (Pl. Fin.) intègre les 7 domaines d’expertise reconnus par l’Institut de planification financière dans un seul plan cohérent.
- FinancesActif, passif et flux monétaires : le portrait complet.
- FiscalitéPersonne ne devrait payer plus d’impôt qu’il ne le faut.
- PlacementsUne stratégie alignée sur votre profil et vos objectifs.
- RetraitePréparer le dernier tiers de votre vie.
- Assurance et gestion des risquesMesurer les risques, puis les couvrir.
- Aspects légauxÉtat civil, régime matrimonial, mandats.
- SuccessionTransmettre votre patrimoine selon vos volontés.
Service 2 sur 5
Placements
La bonne enveloppe fiscale d’abord, la bonne répartition d’actifs ensuite, selon votre horizon et votre tolérance au risque.
Indice composé S&P/TSX
Clôtures mensuelles, 1985 à aujourd’hui
—points
Historique de l’indice composé S&P/TSX depuis 1985.
Les comptes, comparés
| Compte | Cotisation déductible | Croissance à l’abri de l’impôt | Retrait imposable | À retenir |
|---|---|---|---|---|
| CELI | Non | Oui | Non | Droits de cotisation cumulés chaque année |
| REER | Oui | Oui | Oui | Levier fiscal puissant en période de revenu élevé |
| CELIAPP | Oui | Oui | Non, pour un achat admissible | Pour l’achat d’une première propriété |
| REEE | Non | Oui | Revenus imposés à l’étudiant | Subventions gouvernementales (SCEE, BCEE, IQEE) |
| FERR | Aucune cotisation | Oui | Oui | Retrait minimum annuel obligatoire |
| Non enregistré | Non | Non | Revenus imposés chaque année | Aucune limite de cotisation ni de retrait |
Un courtage indépendant, des fonds choisis pour vous
Comme cabinet de courtage, nous ne sommes liés à aucune institution. Nous sélectionnons les fonds d’investissement parmi un large éventail de sociétés de gestion et d’institutions financières, selon votre profil, vos objectifs et les frais.
Exemples de sociétés dont les produits sont accessibles par l’entremise de notre réseau. Les marques appartiennent à leurs propriétaires respectifs.
Service 3 sur 5
Protection et gestion des risques
Nous mesurons d’abord ce qu’un décès, une maladie ou une invalidité coûterait réellement à votre plan. La protection recommandée découle de ce calcul, au juste montant.
- Mesurer le besoinCapital au décès, revenu à remplacer, dettes et projets à protéger.
- Comparer le marchéNotre structure indépendante donne accès à plusieurs assureurs.
- Revoir aux étapes clésPropriété, enfants, entreprise : vos protections suivent votre vie.
Assurance vie
Protège les personnes qui dépendent de vous. Temporaire pour un besoin défini, permanente pour un besoin à vie.
Maladies graves
Un montant forfaitaire versé au diagnostic, pour traverser la convalescence sans toucher à vos placements.
Calcul rapide
Votre valeur économique
La somme des revenus de travail que vous toucherez d’ici la retraite. C’est ce que l’assurance invalidité et l’assurance vie protègent.
- Valeur de vos revenus d’ici la retraite
- —
- Années de travail restantes
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- Revenu prévu la dernière année
- —
Somme des revenus bruts futurs, sans actualisation ni impôt, à titre indicatif. En parler avec nous
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Fiscalité et optimisation
Chaque dollar peut être placé, retiré ou transmis de plusieurs façons. Votre taux marginal d’aujourd’hui et celui de demain guident chaque choix, pour réduire l’impôt sur toute une vie, pas seulement cette année.
Nos leviers d’optimisation
- 01
Le bon compte, au bon moment
REER quand le taux marginal est élevé, CELI et CELIAPP selon vos projets, REEE pour les enfants.
- 02
Le remboursement réinvesti
Le retour d’impôt généré par le REER est réinvesti selon un ordre établi : CELI, REER, puis non enregistré.
- 03
Le revenu partagé
REER de conjoint et fractionnement du revenu de pension pour équilibrer l’impôt du ménage.
- 04
Déductions et crédits
Cotisations professionnelles, frais de garde, frais de déménagement : rien n’est laissé sur la table.
- 05
Entreprise et incorporation
Travail autonome, revenus d’entreprise, pertinence d’une incorporation : analysés avec un fiscaliste au besoin.
- 06
Retraite et succession
Ordre de retrait, conversion du REER en FERR et assurance pour réduire l’impôt au décès.
Service 5 sur 5
Retraite
D’où proviendront vos revenus à la retraite ? À quel âge serez-vous prêt ? Nous modélisons chaque scénario, puis nous planifions le passage de l’accumulation au décaissement.
- Projection des revenusRégimes de retraite, REER, CELI, placements non enregistrés.
- Âge de retraite viséLes scénarios sont comparés, pas devinés.
- DécaissementConversion du REER en FERR au plus tard à 71 ans, rente du RRQ entre 60 et 72 ans, pension de la Sécurité de la vieillesse entre 65 et 70 ans : un ordre de retrait optimisé.
Calcul rapide
Votre revenu de retraite à prévoir
Le revenu annuel à viser dès la retraite pour maintenir votre niveau de vie, et la somme des revenus à financer jusqu’à l’espérance de vie.
- Revenu annuel visé à la retraite
- —
- En dollars d’aujourd’hui
- —
- Durée de la retraite
- —
- Total des revenus à financer
- —
Revenu brut indexé à l’inflation, avant les rentes du RRQ, la pension de la Sécurité de la vieillesse et les régimes de retraite, qui en couvrent une partie. En parler avec nous
Quel service vous concerne d’abord ?
Le premier entretien sert justement à le déterminer. 45 minutes, sans frais ni engagement.